Avec 2020, non seulement la nouvelle année a commencé, mais aussi une nouvelle décennie. Un regard rétrospectif montre que les défis auxquels sont confrontées les banques ont changé. Et pour le futur? L’apocalypse des établissements de crédit établis est-elle imminente?
Au début de la nouvelle décennie, les banques et les caisses d’épargne sont confrontées à des défis anciens et nouveaux:
Une phase de taux d’intérêt bas pendant plus de 10 ans s’est transformée en une phase de taux d’intérêt négatifs dont la fin ne peut être prévue.
Les recettes évolueront.
Les effets de la transformation numérique se font sentir partout.
Le comportement des clients évolue (à nouveau) lentement mais de manière irréversible.
Après les FinTechs, les BigTechs sont finalement devenues un défi pour les institutions financières établies.
Des modèles commerciaux vieux de plusieurs siècles ne fonctionnent plus comme d’habitude et il est douteux qu’ils fonctionnent à nouveau de cette manière.
Le secteur financier en transition
De nombreux nouveaux concurrents se sont rendu compte qu’être une vraie banque avait ses avantages et ils sont en train de devenir des banques nouvelles ou compétitives. N26, Starling, Monzo et d’autres essaient de déplacer les clients réguliers. Ils gagnent également des clients, mais n’ont pas encore été en mesure de présenter un modèle économique durable et performant.
La banque de plate-forme, pour laquelle la PSD2 devrait être un catalyseur efficace, est sur toutes les lèvres, mais ce n’est pas encore une recette pour sortir de la ligne du bas.
Alors que les FinTech sont désormais considérées par de nombreuses institutions financières principalement comme une source d’innovation et de potentiels partenaires de coopération, de nouveaux revers se profilent, au plus tard à la suite des actions de plusieurs BigTech qui ont débuté l’année dernière.
L’apocalypse du secteur financier établi ?
Les GAFAS (Google Apple, Facebook et Amazon) peuvent-ils faire ce que les FinTechs n’ont pas réussi à faire, contrairement à de nombreuses annonces de grande envergure, à savoir menacer l’existence des banques ?
Avez-vous confrontés à l’apocalypse bancaire maintenant ?
Bill Gates a-t-il raison, après tout, avec son pronostic annoncé il y a plus de 25 ans selon lequel les banques seraient possibles mais pas les banques ?
En effet, les fournisseurs établis ne sont pas restés inactifs, mais ont reconnu l’évolution et commencé à s’adapter au paysage changeant des services financiers.
Innovation, désintermédiation et corruption dans le secteur bancaire
On parle d’innovation, de refus d’intermédiation et de corruption dans le secteur bancaire non seulement depuis 1994. Ceux dont Bill Gates s’est moqué, prétendant être des dinosaures, n’ont pas disparu. La plupart des banques ont non seulement connu une croissance significative depuis 1994, mais ont reconnu que le changement doit faire partie intégrante de leur politique commerciale.
Même la crise financière elle-même n’a pas beaucoup changé, du moins structurellement. Les grands noms existaient avant. Surtout, la réglementation tant critiquée a donné à l’industrie ce que d’autres secteurs tels que les librairies, les maisons d’édition, les vidéothèques et les disquaires n’étaient pas autorisés à faire: un environnement stable et protégé.
Les nouveaux concurrents doivent donc également coopérer avec de « vraies » banques ou devenir eux-mêmes des banques. Ce qui est attrayant pour FinTechs semble cependant impensable pour les entreprises technologiques.
La confiance est la clé du succès
Cependant, pour les clients, la «sécurité garantie» est l’atout le plus précieux lorsqu’il s’agit de leurs propres finances. Grâce à leur position privilégiée, les banques et caisses d’épargne jouissent toujours d’une grande confiance.
Cependant, la confiance est éphémère et il faut y travailler dur tous les jours.
Les institutions doivent en être conscientes et s’efforcer plus que jamais d’agir dans l’intérêt réel de leurs clients. S’ils réussissent, ils ne devraient pas craindre l’avenir. Mais s’ils ne le font pas, la ligne de Bill Gates continuera d’être citée fréquemment au cours des 25 prochaines années.
Pour les spécialistes des sciences naturelles parmi les lecteurs, il convient de noter qu’il est bien sûr mathématiquement incorrect de parler de 2020 comme du début d’une nouvelle décennie, puisqu’il n’y a pas d’année « 0 » et que la nouvelle décennie commence donc mathématiquement correctement avec l’année « 2021 ».